作者：馬保國
金融穩(wěn)定和金融安全事關(guān)我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局，黨的二十屆三中全會對金融體制改革作出了全面部署。隨著改革進(jìn)程加快，地區(qū)間的金融機(jī)構(gòu)聯(lián)動效應(yīng)將不斷增強(qiáng)，金融開放程度逐步提升，金融風(fēng)險的波及范圍與帶來的連鎖反應(yīng)也會進(jìn)一步擴(kuò)大。防控風(fēng)險是金融工作的永恒主題，我們要深入分析金融風(fēng)險的本質(zhì)特征、源頭成因，準(zhǔn)確把握風(fēng)險處置的時度效，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線，從源頭防范化解金融風(fēng)險，推動金融高質(zhì)量發(fā)展。
堅持和加強(qiáng)黨對金融工作的全面領(lǐng)導(dǎo)
首先，要全面加強(qiáng)金融系統(tǒng)黨的建設(shè)。完善金融企業(yè)黨組織作用發(fā)揮機(jī)制，制定各級黨組織前置研究事項清單和程序，重大經(jīng)營決策須經(jīng)黨委前置研究。建立黨管金融風(fēng)險制度機(jī)制，將防風(fēng)險納入金融企業(yè)全面從嚴(yán)治黨主體責(zé)任清單、監(jiān)督責(zé)任清單、“第一責(zé)任人”職責(zé)清單和“一崗雙責(zé)”清單。加強(qiáng)對金融企業(yè)黨建工作的分類指導(dǎo)，把基層黨組織延伸到風(fēng)險防控和業(yè)務(wù)發(fā)展一線。其次，要建設(shè)高素質(zhì)專業(yè)化的金融干部人才隊伍。堅持黨管干部原則，嚴(yán)格落實“三個過硬”要求，選強(qiáng)配好金融企業(yè)“一把手”和領(lǐng)導(dǎo)班子，確保高管隊伍任期穩(wěn)定。豐富干部考察方式方法，提高選人用人精準(zhǔn)度，做到依事?lián)袢?、人崗相適、人事相宜。嚴(yán)格從業(yè)人員準(zhǔn)入管理，建立人才引進(jìn)和培養(yǎng)機(jī)制，探索與重點院校合作自主招錄培養(yǎng)人才。注重典型引領(lǐng)和激勵擔(dān)當(dāng)作為，在金融系統(tǒng)內(nèi)組織推薦和選樹一批“饒才富式”先進(jìn)典型，讓崇尚先進(jìn)在金融系統(tǒng)蔚然成風(fēng)。
持續(xù)提升金融企業(yè)公司治理水平
強(qiáng)化公司治理是增強(qiáng)抗風(fēng)險內(nèi)生動力的根本舉措。一方面，要健全法人治理基礎(chǔ)。完善中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度，強(qiáng)化黨組織在公司治理中的法定地位，嚴(yán)防“資本多數(shù)決”被濫用。加強(qiáng)董事會建設(shè)，壓實風(fēng)險管理董事會最終責(zé)任和董事“第一責(zé)任”，有效防范內(nèi)部人控制和外部人操縱風(fēng)險。嚴(yán)格按照“實質(zhì)重于形式”原則，加強(qiáng)對入股資金來源、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人的穿透識別，建立產(chǎn)業(yè)資本與金融資本“防火墻”，嚴(yán)防不適格投資者“帶病”入股。推動金融企業(yè)建立科學(xué)合理的薪酬管理和績效考核機(jī)制，提高風(fēng)險控制指標(biāo)權(quán)重，堅決調(diào)整畸形薪酬結(jié)構(gòu)，遏制放縱風(fēng)險的不當(dāng)激勵。另一方面，要加強(qiáng)全面風(fēng)險管理和內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。加快金融企業(yè)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，破立并舉，建立相互制約的前中后臺“三道防線”，提高人防、技防、制防管控風(fēng)險能力。支持金融企業(yè)引進(jìn)先進(jìn)風(fēng)控管理技術(shù)和工具，實現(xiàn)全流程預(yù)防、監(jiān)測、控制風(fēng)險。加強(qiáng)科技系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)用，提高數(shù)字風(fēng)控能力。完善信貸管理流程制度等剛性控制，嚴(yán)格執(zhí)行集團(tuán)客戶、表內(nèi)外業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理要求，完善超限額監(jiān)測預(yù)警機(jī)制、觸警響應(yīng)壓降機(jī)制和審計監(jiān)督機(jī)制，從嚴(yán)防控授信集中度風(fēng)險。
全面加強(qiáng)對金融企業(yè)的監(jiān)督管理
首先，要加強(qiáng)黨內(nèi)監(jiān)督。加強(qiáng)對金融企業(yè)“一把手”和領(lǐng)導(dǎo)班子的監(jiān)督，防止權(quán)力失控濫用。深化對金融企業(yè)防控風(fēng)險工作巡視巡察，強(qiáng)化問題整改和成果運(yùn)用。協(xié)同金融紀(jì)檢監(jiān)察工委和派駐紀(jì)檢監(jiān)察組監(jiān)督，始終把防風(fēng)險作為政治監(jiān)督重要內(nèi)容，壓實機(jī)構(gòu)防風(fēng)險主體責(zé)任。突出重點領(lǐng)域和關(guān)鍵崗位，一體推進(jìn)黨內(nèi)監(jiān)督與審計監(jiān)督、財會監(jiān)督、輿論監(jiān)督等內(nèi)外部監(jiān)督貫通協(xié)調(diào)，嚴(yán)防風(fēng)險背后“人”的因素。其次，要加強(qiáng)審計和財會監(jiān)督。加強(qiáng)對金融企業(yè)審計監(jiān)督，充分揭示風(fēng)險隱患。加強(qiáng)審計隊伍建設(shè)，完善內(nèi)部審計制度，提高審計監(jiān)督效能，確保審計獨立性。加強(qiáng)財會監(jiān)管，推進(jìn)財會管理數(shù)智化，建立部門間財會監(jiān)督信息溝通、線索移送、結(jié)果運(yùn)用工作機(jī)制。再次，要發(fā)揮金融監(jiān)管職能作用。嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，實施全流程風(fēng)險監(jiān)測，堅決防止亂辦金融和出現(xiàn)新的風(fēng)險。加強(qiáng)對重點機(jī)構(gòu)監(jiān)管，緊盯關(guān)鍵事、關(guān)鍵人、關(guān)鍵行為，常態(tài)化開展風(fēng)險預(yù)警提示，防止單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險外溢。加強(qiáng)對金融企業(yè)薪酬和利潤監(jiān)管，防止“分光吃凈”。建立健全行政執(zhí)法與刑事司法銜接機(jī)制，嚴(yán)厲打擊惡意操縱、套取資金、掏空機(jī)構(gòu)行為。完善流動性風(fēng)險監(jiān)測和處置措施，防止?jié)撛陲L(fēng)險演變?yōu)閷嵸|(zhì)風(fēng)險。建立“紅線調(diào)整+約談高管+預(yù)警提示+業(yè)務(wù)輔導(dǎo)”風(fēng)險早期快速糾正機(jī)制。加快推進(jìn)地方中小銀行機(jī)構(gòu)改革化險，妥善處置中小金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。對于問題中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)治則治、可救必救，無法救助的應(yīng)果斷關(guān)停并轉(zhuǎn)，爭取在最短的時間內(nèi)消弭中小金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險事件，將對可能造成的經(jīng)濟(jì)社會影響特別是金融體系內(nèi)部風(fēng)險傳導(dǎo)的負(fù)面效應(yīng)降至最低。
持之以恒正風(fēng)肅紀(jì)反腐
一方面，要保持金融反腐高壓態(tài)勢。加大金融領(lǐng)域腐敗懲治力度，鞏固拓展政商“旋轉(zhuǎn)門”和“逃逸式辭職”專項整治成果。深化運(yùn)用查清案件事實、防控金融風(fēng)險、全力追贓挽損、彌補(bǔ)短板漏洞、修復(fù)政治生態(tài)“五合一”工作模式，一體推進(jìn)懲治金融腐敗和防控金融風(fēng)險。另一方面，要加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)和紀(jì)律建設(shè)。高質(zhì)量開展黨紀(jì)學(xué)習(xí)教育，組織開展集中性紀(jì)律教育，切實整頓金融系統(tǒng)行業(yè)作風(fēng)，堅決破除“例外論”“精英論”“特殊論”思想，馳而不息糾治“四風(fēng)”，鏟除“破窗”效應(yīng)和“法不責(zé)眾”心理。
全面提升金融服務(wù)能力和質(zhì)效
一是優(yōu)化信貸管理模式，做到“善貸”“愿貸”“敢貸”?！吧瀑J”，就是要善于發(fā)現(xiàn)并滿足市場需求，實現(xiàn)需求深度把握、風(fēng)險全息畫像、流程高效銜接，促進(jìn)形成放貸內(nèi)生動力?！霸纲J”，就是要健全激勵約束機(jī)制，充分調(diào)動各層級貸款投放的積極性。“敢貸”，就是要落實盡職免責(zé)要求，通過精準(zhǔn)定責(zé)、合理免責(zé)，鼓勵擔(dān)當(dāng)作為。二是引導(dǎo)中小金融機(jī)構(gòu)堅守市場與功能定位。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)堅持“支農(nóng)支小”、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)定位，堅持做農(nóng)、做小、做散、做精。城市商業(yè)銀行堅守“服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”定位，立足本地開展特色化經(jīng)營。信托、金融資產(chǎn)公司要立足自身功能定位，聚焦主責(zé)主業(yè)，規(guī)范健康發(fā)展。堅持長期主義，矢志辦簡單的金融，制定負(fù)面業(yè)務(wù)清單，防止盲目發(fā)展。三是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)文化建設(shè)。引導(dǎo)金融企業(yè)建立誠信經(jīng)營、義利兼顧、穩(wěn)進(jìn)平衡、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)的文化導(dǎo)向。積極構(gòu)筑合規(guī)文化體系，將合規(guī)理念融入風(fēng)險治理全過程，守好發(fā)展底線。建設(shè)廉潔金融文化，完善廉潔從業(yè)規(guī)范，增強(qiáng)法治意識，不搞偽創(chuàng)新、亂創(chuàng)新。樹牢服務(wù)意識，著力解決金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)難題，提高金融服務(wù)質(zhì)量。
（作者系自治區(qū)黨委金融辦副主任、自治區(qū)黨委金融工委副書記，內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局局長）
責(zé)任編輯:江波
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