綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色。圍繞做好金融“五篇大文章”，引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展綠色金融，支持綠色低碳發(fā)展，金融監(jiān)管總局、中國人民銀行近日聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》（以下簡稱《實施方案》），引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)大力發(fā)展綠色金融，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境、社會和治理風(fēng)險，提升自身的環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)。
近年來，金融管理部門持續(xù)督導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)扎實做好綠色金融大文章，提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。一是加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，促進(jìn)銀行保險機(jī)構(gòu)聚焦“雙碳”目標(biāo)健全綠色金融體系。二是完善統(tǒng)計評價，引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)按照市場化法治化原則支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展。三是豐富產(chǎn)品服務(wù)，鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)開發(fā)多樣化的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。四是強(qiáng)化風(fēng)險管理。督促銀行保險機(jī)構(gòu)健全綠色金融管理制度，加強(qiáng)對客戶的分類管理與動態(tài)評估，采取差別化管理措施等。五是增進(jìn)部門協(xié)同。會同相關(guān)部門持續(xù)健全綠色金融政策體系，推進(jìn)綠色金融統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，21家主要銀行綠色信貸余額32.78萬億元，同比增長20.61%。綠色保險業(yè)務(wù)保費收入3331億元，賠款支出2014億元。
加強(qiáng)對四大重點領(lǐng)域的金融支持
《實施方案》提出了未來5年綠色金融發(fā)展目標(biāo)——未來5年，基本建成制度完善、監(jiān)管有力、標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)先、組織完備、產(chǎn)品豐富、風(fēng)控嚴(yán)格的綠色金融體系，在優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、改善環(huán)境質(zhì)量、推動能源轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮重要作用。銀行保險機(jī)構(gòu)綠色金融專業(yè)服務(wù)能力顯著增強(qiáng)，碳核算、氣候風(fēng)險管理和信息披露水平有效提升……
《實施方案》要求聚焦綠色低碳發(fā)展的四個重點領(lǐng)域，加大金融支持力度，提升服務(wù)質(zhì)效。具體來看，一是支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。一方面是為傳統(tǒng)行業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型提供中長期貸款支持和保險風(fēng)險保障，有效滿足高耗能高排放行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的金融服務(wù)需求。另一方面，推動更多金融資源服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，培育綠色低碳效應(yīng)明顯的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)等經(jīng)營主體。推動基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級和城鄉(xiāng)建設(shè)綠色低碳發(fā)展等。
二是支持能源體系低碳轉(zhuǎn)型。圍繞太陽能光伏、風(fēng)電、水電、抽水蓄能等新能源產(chǎn)業(yè)做好項目對接和信貸支持，提供全生命周期保險保障。探索完善新能源汽車全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，加大對充電基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的金融支持。此外，有序推進(jìn)氫能、核電等能源發(fā)展，支持傳統(tǒng)能源清潔高效利用，滿足煤電煤炭企業(yè)合理融資需要。
三是支持生態(tài)環(huán)境質(zhì)量改善和生物多樣性保護(hù)。支持污染防治攻堅，加大對重要生態(tài)系統(tǒng)保護(hù)和修復(fù)重大工程支持力度。積極探索生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)的市場化融資模式，支持“三北”等重點生態(tài)工程建設(shè)。
四是支持碳市場建設(shè)。支持國家和區(qū)域碳交易市場建設(shè)，完善配套金融服務(wù)。圍繞企業(yè)碳配額或國家核證自愿減排量（CCER），穩(wěn)妥有序開展碳金融相關(guān)業(yè)務(wù)。做好氣候投融資重點項目金融對接，強(qiáng)化金融支持減緩和適應(yīng)氣候變化的金融服務(wù)。積極支持綠色低碳技術(shù)的開發(fā)推廣應(yīng)用。
提升金融服務(wù)綠色低碳發(fā)展質(zhì)效
近年來，金融監(jiān)管總局引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)豐富綠色金融產(chǎn)品服務(wù)。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控和商業(yè)可持續(xù)前提下，立足自身職能定位，聚焦產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級、能源體系低碳轉(zhuǎn)型、生態(tài)環(huán)境質(zhì)量改善和生物多樣性保護(hù)、碳市場建設(shè)等重點領(lǐng)域，開發(fā)多樣化的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。發(fā)揮各類資金支持作用，推動綠色信貸穩(wěn)步增長，拓寬綠色保險覆蓋面，發(fā)展綠色信托、綠色租賃，引導(dǎo)保險資金支持綠色項目投資建設(shè)。
比如，建設(shè)銀行創(chuàng)新應(yīng)用ESG評級工具，創(chuàng)設(shè)“ESG可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款”，設(shè)計多維掛鉤績效指標(biāo)，以正反雙向的激勵措施調(diào)動企業(yè)主動提升ESG管理的積極性。中國人壽首創(chuàng)海洋生態(tài)植被救治保險、濕地生物多樣性保護(hù)保險，實現(xiàn)森林、草原、海洋等生態(tài)系統(tǒng)碳匯全覆蓋。
《實施方案》要求進(jìn)一步完善綠色金融服務(wù)體系。其中，銀行機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身稟賦特點，開發(fā)特色化綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)?！秾嵤┓桨浮穼Σ煌愋偷你y行機(jī)構(gòu)提出了差異化要求。比如，大型商業(yè)銀行發(fā)揮好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型的主力軍作用，優(yōu)化金融資源區(qū)域協(xié)調(diào)分配，支持綠色產(chǎn)業(yè)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。股份制銀行堅持差異化市場定位，深化對綠色產(chǎn)業(yè)細(xì)分領(lǐng)域及重點投向的金融服務(wù)。
《實施方案》要求豐富金融產(chǎn)品服務(wù)，比如探索開展能效信貸、綠色信貸資產(chǎn)證券化和綠色供應(yīng)鏈融資等服務(wù)方式，探索綠色知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款；開發(fā)綠色低碳、可持續(xù)發(fā)展主題等理財產(chǎn)品；積極發(fā)展綠色信托；優(yōu)化巨災(zāi)保險、環(huán)境責(zé)任保險等業(yè)務(wù)等。同時，銀行保險機(jī)構(gòu)要有序拓展綠色消費業(yè)務(wù)，支持企業(yè)和個人購買、消費綠色低碳產(chǎn)品。
增強(qiáng)金融風(fēng)險防控能力
近年來，金融監(jiān)管總局強(qiáng)化風(fēng)險管理，督促銀行保險機(jī)構(gòu)健全綠色金融管理制度，將環(huán)境、社會、治理要求納入全面風(fēng)險管理體系，加強(qiáng)對客戶的分類管理與動態(tài)評估，采取差別化管理措施。引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)積極研究和應(yīng)對氣候變化相關(guān)金融風(fēng)險，探索環(huán)境和氣候風(fēng)險管理工具和方法，提升綠色金融風(fēng)險防范能力。同時，嚴(yán)把新上融資項目的碳排放關(guān)，堅決遏制高耗能、高排放、低水平項目盲目發(fā)展，在降碳的同時保障能源安全、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全。
在引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)大力發(fā)展綠色金融的同時，《實施辦法》對金融機(jī)構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)風(fēng)險防控提出明確要求。其中，完善風(fēng)險管理機(jī)制方面，銀行保險機(jī)構(gòu)要健全環(huán)境、社會和治理風(fēng)險管理體系，對客戶風(fēng)險進(jìn)行分類管理與動態(tài)評估。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果在貸款“三查”、貸款定價和經(jīng)濟(jì)資本分配等方面采取差別化的風(fēng)險管理措施。
強(qiáng)化全流程風(fēng)險管理方面，銀行保險機(jī)構(gòu)要有效識別、監(jiān)測、控制業(yè)務(wù)活動中的環(huán)境、社會和治理風(fēng)險，實現(xiàn)風(fēng)險的全流程管理；加強(qiáng)授信和投資盡職調(diào)查；探索逐步將企業(yè)環(huán)評、碳表現(xiàn)、碳定價、信息披露情況等納入管理流程，對資金使用用途、項目環(huán)境效益等定期開展監(jiān)測評估等。
有效應(yīng)對氣候風(fēng)險方面，《實施方案》指出，銀行保險機(jī)構(gòu)要探索環(huán)境和氣候相關(guān)風(fēng)險管理方法、技術(shù)和工具；加強(qiáng)對高碳資產(chǎn)的風(fēng)險識別、評估和管理，穩(wěn)妥應(yīng)對轉(zhuǎn)型風(fēng)險；加強(qiáng)對物理風(fēng)險的研究。保險公司要完善綠色保險有關(guān)風(fēng)險評估模型，做好對氣候變化、自然災(zāi)害等的風(fēng)險分析。
此外，還要維護(hù)良好市場秩序?！秾嵤┓桨浮分袕?qiáng)調(diào)，銀行機(jī)構(gòu)要綜合考慮自身資金成本、商業(yè)可持續(xù)性、外部配套政策等因素，科學(xué)確定貸款利率，防止無序壓價競爭和資金空轉(zhuǎn)套利。
責(zé)任編輯:江波
返回首頁
QQ客服
聯(lián)系我們
