日前，中國光大銀行發(fā)布2024年年度報告。報告顯示，2024年光大銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅決落實黨中央、國務院決策部署，嚴格按照金融監(jiān)管部門政策要求，在支持實體經(jīng)濟、落實國家戰(zhàn)略、增進民生福祉中積極作為，經(jīng)營效益回升向好，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)健，整體繼續(xù)保持高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢。
服務實體經(jīng)濟質(zhì)效提升，金融增量政策落地見效
光大銀行積極發(fā)揮特色化經(jīng)營優(yōu)勢，通過單列信貸計劃、實施重點領域與薄弱環(huán)節(jié)FTP減點優(yōu)惠、重點項目資本收費優(yōu)惠等專項支持措施，推動全行科技、綠色、普惠、中長期制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和民營企業(yè)等重點領域貸款實現(xiàn)較快增長，持續(xù)扎實做好金融“五篇大文章”。在科技金融方面，搭建與科技型企業(yè)全生命周期發(fā)展要求相匹配的“五強”支撐體系，強服務、強產(chǎn)品、強生態(tài)、強行研、強數(shù)智，助力“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。截至2024年末，科技型企業(yè)貸款余額3795億元，比上年末增加1124億元，增長42.1%。在綠色金融方面，不斷豐富綠色金融產(chǎn)品支持庫，打造“傳統(tǒng)信貸+各類綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品”的綠色金融譜系，推進創(chuàng)新產(chǎn)品與特色項目持續(xù)落地。截至2024年末，綠色貸款余額4424億元，比上年末增加1287億元，增長41.0%。在普惠金融方面，持續(xù)推進普惠金融線上化，豐富普惠金融產(chǎn)品和服務，更好滿足小微企業(yè)多樣化金融需求。截至2024年末，普惠貸款余額4354億元，比上年末增加563億元，增長14.9%。在養(yǎng)老金融方面，持續(xù)發(fā)力養(yǎng)老保障三支柱建設，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，建立手機銀行養(yǎng)老金融專區(qū)，推廣養(yǎng)老賬本及規(guī)劃工具應用，提升金融服務適老化水平。截至2024年末，累計向客戶提供超650支養(yǎng)老金融產(chǎn)品，1500余家網(wǎng)點完成適老化改造。在數(shù)字金融方面，加快推動重點業(yè)務全流程線上化、移動化、智能化、生態(tài)化，聚焦大公司、大零售、大場景等重點領域，打造“薪悅通”“物流通”“安居通”等特色產(chǎn)品，賦能業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展?！肮獯笤评U費”保持領先開放便民繳費平臺優(yōu)勢，2024年繳費金額突破9000億元，服務人次近34億次。
該行加大一攬子金融增量政策推進力度，落實房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制，推動“白名單”項目擴圍增效，支持保交房攻堅戰(zhàn)和“三大工程”建設并取得積極成效。截至2024年末，累計批復“白名單”項目285個、批復金額1159億元。落實小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制，開發(fā)專屬營銷平臺，開展“千企萬戶大走訪”，摸排小微企業(yè)融資需求，精準授信清單企業(yè)。截至2024年末，已為推薦清單內(nèi)9000余戶企業(yè)授信671億元，實現(xiàn)貸款發(fā)放476億元。支持上市公司開展股票回購增持貸款業(yè)務，成為較早較快落地業(yè)務的股份制銀行。加大力度對接支持大規(guī)模設備更新改造項目清單企業(yè)。截至2024年末，累計對接行業(yè)主管部門推送的技術(shù)改造和設備更新項目839個，對接率100%。
經(jīng)營規(guī)模平穩(wěn)增長，經(jīng)營效益回升向好
截至2024年末，光大銀行資產(chǎn)總額69590億元，比上年末增長1862億元，增幅2.7%。其中貸款總額39339億元，比上年末增長1469億元，增幅3.9%；貸款在資產(chǎn)中占比為56.5%，比上年末提升0.6個百分點，且重點領域、重點區(qū)域信貸規(guī)模均實現(xiàn)快速增長。負債總額63688億元，比上年末增長1508億元，增幅2.4%；其中存款余額40357億元。
2024年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入1354.2億元，同比下降7.0%，但環(huán)比前三季度降幅收窄1.7個百分點；實現(xiàn)凈利潤419.1億元，同比增長2.0%，繼續(xù)保持正增長，且環(huán)比前三季度提速0.2個百分點。值得關(guān)注的是，該行堅持存款高質(zhì)量發(fā)展策略，結(jié)合市場利率變化動態(tài)調(diào)整存款定價策略，不斷加強存款成本管理，取得了積極成效。2024年該行存款成本為2.18%，較上年度改善14BP，其中對公、零售存款分別改善11BP、20BP。存款成本的改善有效緩解了貸款利率下降和規(guī)模增長放緩對營收的不利影響。
客戶基礎不斷夯實，核心競爭力實現(xiàn)提升
公司客群經(jīng)營方面，光大銀行構(gòu)建和發(fā)展“分層分群分級”客戶管理體系，推進基礎客群“普惠信貸+”和無貸戶經(jīng)營，深化潛力客群獲客與活客，提升戰(zhàn)略客群貢獻，全力夯實客群基礎。截至2024年末，該行對公客戶總量99.7萬戶，比上年末增長1.7萬戶。零售客群經(jīng)營方面，該行深入推進公私聯(lián)動批量拓客與業(yè)務協(xié)同交叉營銷，增強線上線下一體化渠道服務能力，打造分層專業(yè)的理財經(jīng)理隊伍，豐富“陽光+”客戶會員權(quán)益體系內(nèi)涵，全面提升客戶綜合經(jīng)營質(zhì)效。截至2024年末，該行零售客戶總量1.58億戶，比上年末增長3.5%，財富、私行客戶比上年末分別增長6.5%、12.1%。
該行公司金融以FPA（對公綜合融資規(guī)模）為引領，推進展業(yè)模式升級，從企業(yè)經(jīng)營邏輯出發(fā)，以用戶思維優(yōu)化流程，以客戶需求提升服務，通過基礎融資、債券融資、并購融資、居間撮合、股權(quán)融資、結(jié)構(gòu)化融資等多產(chǎn)品驅(qū)動，強化綜合金融服務，實現(xiàn)FPA總量5.31萬億元，比上年末增長4.5%。零售金融以AUM（零售資產(chǎn)管理規(guī)模）為牽引，聚焦客戶多元化、多層次財富管理需求，敏捷響應市場，持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新與功能迭代力度，不斷豐富優(yōu)化產(chǎn)品譜系，強化重點客群資產(chǎn)配置，加強投研投顧體系建設，有效增強AUM價值貢獻與客戶粘性，實現(xiàn)AUM總量2.95萬億元，比上年末增長8.4%。金融市場以GMV（同業(yè)金融交易額）為導向，圍繞“數(shù)字化+生態(tài)圈”戰(zhàn)略架構(gòu)，通過多元化同業(yè)金融合作場景賦能客戶價值提升，實現(xiàn)GMV總量3.35萬億元。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定可控，資本充足率有所提升
光大銀行統(tǒng)籌發(fā)展和安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。不斷強化信貸風險管控，加快化解重點領域風險，加大不良資產(chǎn)清收處置力度，努力促進風險指標改善。2024年末，該行不良貸款率為1.25%，與上年末持平；撥備覆蓋率180.59%，全行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，風險抵御能力保持在較高水平。
該行持續(xù)提升資本精細化管理水平，健全資本新規(guī)下資本管理的制度和流程保障，充分發(fā)揮資本的“指揮棒”作用，提升資本使用效率，確保資本充足水平維持在合意區(qū)間。2024年末，該行資本充足率為14.13%，比上年末上升0.63個百分點，一級資本充足率為11.98%，比上年末上升0.62個百分點，核心一級資本充足率9.82%，比上年末上升0.64個百分點，各級資本充足率均實現(xiàn)提升，且滿足監(jiān)管要求。
2025年，是“十四五”規(guī)劃的收官之年，也是“十五五”規(guī)劃的布局之年。光大銀行表示，將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實黨中央決策部署，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，完整準確全面貫徹新發(fā)展理念，更好統(tǒng)籌發(fā)展和安全，進一步全面深化改革，加快打造經(jīng)營特色，積極防范化解重點領域風險，扎實推動高質(zhì)量發(fā)展，在服務經(jīng)濟社會發(fā)展和社會民生中增強核心功能、提升核心競爭力，為實現(xiàn)“十五五”良好開局打牢基礎。
責任編輯:郭海
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