在深圳福田中央商務(wù)區(qū)平安金融中心的會(huì)客室里，謝永林說(shuō)起往事如數(shù)家珍。
他的口音里帶著明顯的湖北腔。
說(shuō)話鏗鏘有力，干脆利落，不時(shí)揮動(dòng)手臂。說(shuō)到慷慨之處，便從沙發(fā)上站起來(lái)，來(lái)回走動(dòng)。
27年前他入職平安保險(xiǎn)，從基層業(yè)務(wù)員干起，直至成為平安集團(tuán)總經(jīng)理、聯(lián)席CEO，兼平安銀行董事長(zhǎng)。
他把自己的職業(yè)生涯概括為“三個(gè)三”。第一個(gè)“三”，基層、中層、高層；第二個(gè)“三”，前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)；第三個(gè)“三”，保險(xiǎn)、銀行、證券。
“這些崗位我都干過(guò)?！?/span>
27年前謝永林入職時(shí)，平安成立剛6年。作為打破計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代保險(xiǎn)業(yè)國(guó)有壟斷局面的第一家股份制保險(xiǎn)公司，平安剛剛從一個(gè)地區(qū)性保險(xiǎn)公司向全國(guó)性保險(xiǎn)公司過(guò)渡不久，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尚不齊全，以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)為主，壽險(xiǎn)還處于剛起步階段。
今天的平安，已經(jīng)成為全球市值最大的保險(xiǎn)集團(tuán)，在最新發(fā)布的福布斯全球企業(yè)2000強(qiáng)中位列第6位，其“金融+科技”“金融+生態(tài)”新發(fā)展模式引領(lǐng)全球。
正如平安創(chuàng)始人、平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲所說(shuō)，“中國(guó)的崛起是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，中國(guó)崛起的背后，一定是以若干全世界最杰出、最優(yōu)秀的企業(yè)作為支撐，平安必定是其中的核心企業(yè)之一?！?/span>
毫無(wú)疑問(wèn)，平安，和同樣誕生于深圳特區(qū)的華為、騰訊一樣，已成為立于時(shí)代潮頭、具有世界影響的業(yè)界巨子。
弄潮者踏浪而行，足音回蕩。
01
將帥起于卒伍
1994年，26歲的謝永林從南京大學(xué)碩士畢業(yè)，放棄留校任教和繼續(xù)讀博的機(jī)會(huì)，進(jìn)入平安產(chǎn)險(xiǎn)江蘇分公司。
“聽(tīng)說(shuō)平安底薪高，每月500元，我當(dāng)時(shí)就看中了這個(gè)?！?/span>
的確窮怕了。生于湖北新洲農(nóng)村的謝永林兄弟三人，他最小。父母親特別重視教育。那個(gè)年代，要想從農(nóng)村出來(lái)，擺脫貧窮，上大學(xué)是唯一出路。兄弟三人都很用功，先后都考上了大學(xué)。上學(xué)期間，謝永林經(jīng)常得靠先參加工作的哥哥資助生活費(fèi)。而哥哥的工資每月才72元。
“我這個(gè)人，一直比較勤奮，怕沒(méi)飯吃，怕丟掉工作，格外珍惜機(jī)會(huì)。我也敢負(fù)責(zé)任，另外還有股子闖勁，知道不闖就出不來(lái)。”
當(dāng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，才發(fā)現(xiàn)日子不好過(guò)。當(dāng)時(shí)平安有個(gè)規(guī)定，每個(gè)業(yè)務(wù)員在六個(gè)月內(nèi)要做夠36萬(wàn)元保費(fèi)才能轉(zhuǎn)正，否則就被淘汰，底薪也拿不到。
兩個(gè)月過(guò)去了，謝永林一分錢(qián)保費(fèi)也沒(méi)收到。每天早上部門(mén)開(kāi)例會(huì)，他低著頭無(wú)言以對(duì)。騎著自行車在外面漫無(wú)目標(biāo)地跑，不知道從哪下手?！案惚ＹM(fèi)”，他天天找昔日的同學(xué)故友，掛在嘴邊就這三個(gè)字。
突破口還是從自己的母校打開(kāi)。他憑著當(dāng)過(guò)學(xué)校研究生會(huì)主席的人脈，找大學(xué)時(shí)的老師和領(lǐng)導(dǎo)，軟磨硬泡，硬是把南京大學(xué)學(xué)生平安險(xiǎn)簽下來(lái)。九萬(wàn)塊！在他看來(lái)實(shí)在是個(gè)大單了。
謝永林賣(mài)出了人生的第一張保單。
上世紀(jì)90年代正是外貿(mào)火熱的時(shí)候。謝永林的好多朋友都從事外貿(mào)工作。他瞄準(zhǔn)機(jī)會(huì)，漸漸從進(jìn)出口貨物保險(xiǎn)上撕開(kāi)了口子，五礦進(jìn)出口、絲綢進(jìn)出口、化工進(jìn)出口，陸續(xù)有些業(yè)務(wù)進(jìn)賬。
謝永林是一個(gè)注重同學(xué)情誼的人，日常積累的友情在潛移默化中也給了他業(yè)務(wù)上一些助力。一位留校工作的同學(xué)生病住院，他去看望。同房間的一位病友在聊天中知道了謝永林在保險(xiǎn)公司工作，試探著問(wèn)，火車站的貨物要不要保險(xiǎn)。謝永林如獲至寶，“當(dāng)然要，當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸可是個(gè)大險(xiǎn)種”。謝永林當(dāng)月一舉拿到30萬(wàn)保費(fèi)，而且簽訂了長(zhǎng)期業(yè)務(wù)協(xié)議。
局面打開(kāi)了。研究生畢業(yè)的謝永林，開(kāi)始琢磨新玩意。他找來(lái)一本《保險(xiǎn)費(fèi)率匯編》，幾乎翻爛了。先是研究城市大樓保險(xiǎn)。他去南京有點(diǎn)名氣的酒店、大廈、商城，一家家走訪。拿下了包括金陵飯店在內(nèi)的全城大部分酒店大廈的保險(xiǎn)。接著他又研究重大建設(shè)工程保險(xiǎn)。從一項(xiàng)工程的設(shè)備險(xiǎn)，到建筑險(xiǎn)、設(shè)備安裝險(xiǎn)，全鏈條各個(gè)險(xiǎn)種，一塊一塊啃。南京化工、揚(yáng)子石化、南鋼等一批重大工程的保險(xiǎn)，硬是被謝永林攻下來(lái)。他幾乎成了重大工程保險(xiǎn)方面的專家，成了分公司的業(yè)務(wù)明星。
涉足保險(xiǎn)行業(yè)前幾年，謝永林展現(xiàn)出出色的學(xué)習(xí)和鉆研能力。那時(shí)平安的培訓(xùn)體系還沒(méi)有建立起來(lái)?！熬涂孔约鹤聊ァ！彼f(shuō)。
短短兩三年時(shí)間，謝永林靠著自己那股子鉆勁和勤奮，把產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)全部吃透，獲得“全省十大業(yè)務(wù)標(biāo)兵”稱號(hào)。
由于業(yè)績(jī)突出，1996年，謝永林奉命籌建平安產(chǎn)險(xiǎn)南京分公司大廠支公司。這是他第一次獨(dú)立擔(dān)任下屬公司負(fù)責(zé)人。他懷揣50萬(wàn)元籌建費(fèi)用來(lái)到異地他鄉(xiāng)。從租場(chǎng)地、裝修、招聘員工，到鋪開(kāi)業(yè)務(wù)。一年時(shí)間內(nèi)，支公司隊(duì)伍發(fā)展到20人，保費(fèi)從零起步，達(dá)到3000萬(wàn)元。
兩年后，謝永林被調(diào)任到平安壽險(xiǎn)無(wú)錫支公司，任副總經(jīng)理。從產(chǎn)險(xiǎn)到壽險(xiǎn)，這是謝永林保險(xiǎn)生涯的一次重要轉(zhuǎn)型。
中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從產(chǎn)險(xiǎn)起步。平安作為第一家股份制保險(xiǎn)公司，市場(chǎng)化程度較高，較早認(rèn)識(shí)到壽險(xiǎn)的重要性。1992年，馬明哲以大陸首位商務(wù)訪臺(tái)人士的身份到臺(tái)灣處理一樁理賠案。他與臺(tái)灣保險(xiǎn)同業(yè)交流，發(fā)現(xiàn)兩家分別經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)和產(chǎn)險(xiǎn)的知名保險(xiǎn)企業(yè)，同一年成立，經(jīng)過(guò)30年發(fā)展，前者總資產(chǎn)近4000億新臺(tái)幣，后者才100多億新臺(tái)幣。馬明哲意識(shí)到壽險(xiǎn)的廣闊前景，果斷決定進(jìn)軍壽險(xiǎn)業(yè)。次年，深圳平安人壽保險(xiǎn)公司成立。1994年，平安賣(mài)出第一份壽險(xiǎn)保單。1995年，平安將產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)分開(kāi)經(jīng)營(yíng)，當(dāng)年的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)就實(shí)現(xiàn)了大發(fā)展。
“產(chǎn)險(xiǎn)起家，壽險(xiǎn)致富”，平安開(kāi)始進(jìn)入壽險(xiǎn)時(shí)代。
此時(shí)，謝永林對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)也產(chǎn)生了深厚的興趣。《人壽保險(xiǎn)》是美國(guó)學(xué)者肯尼思.布萊克、哈羅德.斯基珀編寫(xiě)的，國(guó)內(nèi)外高校保險(xiǎn)專業(yè)經(jīng)典著作。謝永林如饑似渴，每日研讀，很快吃透了全書(shū)內(nèi)容。到無(wú)錫支公司后，謝永林把原來(lái)因業(yè)務(wù)整治散落的500多人營(yíng)銷隊(duì)伍重新組建。從業(yè)務(wù)培訓(xùn)開(kāi)始，身先士卒，分解任務(wù)，壓實(shí)責(zé)任。
做壽險(xiǎn)主要是針對(duì)公眾和個(gè)人營(yíng)銷。要經(jīng)常登臺(tái)演講，有時(shí)候還要去電視臺(tái)錄節(jié)目，謝永林在這件事上犯難了。
“聚光燈往我頭上一照，我整個(gè)腦袋就懵了，不會(huì)說(shuō)話。有次在電視臺(tái)做現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷節(jié)目，一句話也說(shuō)不出來(lái)。主持人急得沒(méi)辦法，只好作罷?！?/span>
“在臺(tái)上講話還得照稿子念，雙腿打哆嗦。講完之后全身都濕透了。”
謝永林下決心改掉這個(gè)毛病。天天晚上照著鏡子練，十多天后，好了。
謝永林在無(wú)錫支公司鍛煉了近一年，對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)全面掌握。之后他回平安壽險(xiǎn)江蘇分公司任團(tuán)險(xiǎn)部副經(jīng)理。在一年半的任期內(nèi)，他帶領(lǐng)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)模翻四倍，在系統(tǒng)內(nèi)排名由第6名升至第2名，拿下平安第一大團(tuán)體養(yǎng)老險(xiǎn)保單，一年時(shí)間江蘇團(tuán)險(xiǎn)成為了全國(guó)明星。
平安的管理中總有一種不斷根據(jù)環(huán)境變化做出快速調(diào)整的基因。為適應(yīng)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張的需要，平安人壽將個(gè)人險(xiǎn)和團(tuán)體險(xiǎn)分開(kāi)運(yùn)作。謝永林因?yàn)樽吭綉?zhàn)功，被力薦赴經(jīng)濟(jì)大省浙江，擔(dān)任平安壽險(xiǎn)杭州分公司副總經(jīng)理，分管全省的團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
攤子更大了，但是干業(yè)務(wù)的那股拼勁沒(méi)有改變。謝永林帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)，圍繞全省電力系統(tǒng)和其他大型國(guó)有企業(yè)，一個(gè)個(gè)跑。從企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，到企業(yè)員工綜合福利保障計(jì)劃，以完善的保障方案和貼身周到的服務(wù)贏得客戶信任。他在任期間，平安浙江全省團(tuán)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模從5300萬(wàn)元增長(zhǎng)到5.3億元，并刷新了平安第一大養(yǎng)老險(xiǎn)保單記錄，其中短期團(tuán)險(xiǎn)增長(zhǎng)50%，長(zhǎng)期團(tuán)險(xiǎn)增長(zhǎng)100多倍。
一邊是在前線戰(zhàn)場(chǎng)的驍勇善戰(zhàn)，另一邊謝永林也沒(méi)有放棄思考和重構(gòu)，“我喜歡聰明的工作”。
在壽險(xiǎn)專業(yè)領(lǐng)域中，有一個(gè)預(yù)定費(fèi)率的概念，是保險(xiǎn)公司根據(jù)未來(lái)資金運(yùn)用收益率的預(yù)測(cè)而為保單假設(shè)的每年收益率，通俗講就是保險(xiǎn)公司提供給消費(fèi)者的回報(bào)率。主要參照銀行存款利率和預(yù)期投資收益率來(lái)設(shè)置。那時(shí)各壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)基本還處于野蠻生長(zhǎng)階段，加上銀行利率波動(dòng)較大，科學(xué)設(shè)定預(yù)定費(fèi)率是一件比較困難的事。
謝永林認(rèn)為，這個(gè)問(wèn)題一定有解決之道。他白天跑業(yè)務(wù)，晚上在家里翻書(shū)找公式，一遍遍推算、比照，將自己研究出的費(fèi)率數(shù)值和建議浮動(dòng)范圍上報(bào)總公司。
“我算是第一個(gè)捅破公司養(yǎng)老保險(xiǎn)預(yù)定費(fèi)率測(cè)算這層窗戶紙的。”他說(shuō)。
他的成果令總部專業(yè)人員大吃一驚。旋即，總部把他的建議正式下文在全公司推廣，并沿用多年。
當(dāng)時(shí)謝永林才30歲出頭。從產(chǎn)險(xiǎn)到壽險(xiǎn)，從業(yè)務(wù)員到管理者，謝永林的轉(zhuǎn)型路子越走越寬。
2004年，36歲的謝永林升任平安壽險(xiǎn)浙江分公司總經(jīng)理，是平安直屬分公司中最年輕的主要負(fù)責(zé)人之一。
02
改革的洗禮
平安因改革而生。
平安的基因中，改革是第一因子。
“不改革者不入此門(mén)”，開(kāi)創(chuàng)蛇口傳奇的袁庚寫(xiě)下的這句話，注入無(wú)數(shù)誕生于蛇口和深圳企業(yè)的血脈之中。在袁庚一手扶持創(chuàng)立的平安保險(xiǎn)公司，特別是以創(chuàng)始人馬明哲為代表的經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)身上，永不滿足，永不固步自封，無(wú)止境的改革創(chuàng)新，一直傳承至今。
袁庚生前多次說(shuō)過(guò)，蛇口精神最好的繼承者是平安。
平安從創(chuàng)立至今，大約每過(guò)十年會(huì)有一個(gè)比較大的躍升和轉(zhuǎn)型。在第一個(gè)十年中，平安實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)超高速增長(zhǎng)。但快速發(fā)展難免會(huì)帶有粗放運(yùn)營(yíng)的色彩。1997年左右平安的經(jīng)營(yíng)者開(kāi)始思考向?qū)I(yè)化、精細(xì)化、規(guī)范化轉(zhuǎn)型，認(rèn)真思考和謀劃企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略和價(jià)值取向。
馬明哲帶領(lǐng)平安人開(kāi)始革自己的命。他提出“最好的機(jī)制在平安，最好的人才在平安，最好的管理在平安，最好的服務(wù)在平安，最好的效益在平安?！?/span>
向改革要新活力，必須突破自身局限。
1997年5月，平安和國(guó)際知名咨詢公司麥肯錫簽署合作協(xié)議，成立聯(lián)合工作小組，開(kāi)始推進(jìn)一系列改革舉措。聘請(qǐng)國(guó)際頂尖咨詢公司來(lái)給自己挑毛病，對(duì)于當(dāng)時(shí)的中國(guó)企業(yè)家來(lái)說(shuō)，不管是經(jīng)濟(jì)上還是心理上，都有著不小的挑戰(zhàn)。
極具國(guó)際視野的馬明哲和平安經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)堅(jiān)定認(rèn)為，要想成為國(guó)際一流公司，就必須“按國(guó)際規(guī)則打籃球”。平安專門(mén)成立發(fā)展改革中心，馬明哲親任中心主任。
上世紀(jì)90年代中期，由于當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)行業(yè)的費(fèi)率監(jiān)管制度尚未完全建立，國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)市場(chǎng)還處于初始野蠻生長(zhǎng)階段。平安作為行業(yè)內(nèi)的創(chuàng)新者，在高速發(fā)展之余，也借助外腦的幫助，發(fā)現(xiàn)了傳統(tǒng)壽險(xiǎn)隊(duì)伍的很多問(wèn)題，管理粗放，運(yùn)營(yíng)不規(guī)范，代理員參差不齊，業(yè)務(wù)素養(yǎng)不足。
雖然很難，但平安的管理者認(rèn)為，要重塑壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須依靠誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，這是大勢(shì)所趨，勢(shì)在必行。
次年，平安創(chuàng)立以來(lái)最大規(guī)模改革——“卓越工程” 壽險(xiǎn)改革工程啟動(dòng)。
謝永林奉命調(diào)回平安總部發(fā)展改革中心，作為改革領(lǐng)導(dǎo)小組成員，憑借豐富的一線作戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，負(fù)責(zé)對(duì)平安壽險(xiǎn)營(yíng)銷體系，即前線業(yè)務(wù)進(jìn)行改革頂層設(shè)計(jì)。
在這次回總部之前，謝永林也有過(guò)2個(gè)月短暫的總部經(jīng)歷。
2000年，平安總部董事長(zhǎng)辦公室招秘書(shū)，原先這個(gè)崗位都是早期老員工，或者畢業(yè)不久的大學(xué)生。馬明哲想招一位有基層經(jīng)驗(yàn)的年輕人，親自面試，半小時(shí)答辯。這是謝永林第一次和馬明哲近距離接觸。
“馬總語(yǔ)速極快，思路敏捷。稍一遲疑就跟不上?！敝x永林回憶起那個(gè)情景歷歷在目。最終，他以三年基層業(yè)務(wù)員、三年中基層管理經(jīng)歷，以及出色的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，被選中擔(dān)任平安集團(tuán)董事長(zhǎng)辦公室秘書(shū)。
謝永林對(duì)這段短暫的秘書(shū)經(jīng)歷極為珍視。雖然只有兩個(gè)月，但他從馬明哲身上學(xué)習(xí)了很多。
“特別是馬總的宏觀視野、超前思維和勤奮睿智?！?/span>
“有一天他開(kāi)了13個(gè)會(huì)，我就寫(xiě)了13個(gè)會(huì)議紀(jì)要?！?/span>
再回總部，又是參與極其重要的壽險(xiǎn)改革項(xiàng)目，這為謝永林的成長(zhǎng)發(fā)展開(kāi)啟了全新視角，注入了新能量。
改革分為前線和后援兩大部分。謝永林擔(dān)任組長(zhǎng)的前線小組主要負(fù)責(zé)一線營(yíng)銷體系重構(gòu)。他的工作思路從四個(gè)方面展開(kāi)：
優(yōu)化管理模式。從營(yíng)業(yè)部這個(gè)最基層的業(yè)務(wù)單元入手，優(yōu)化管理模式，強(qiáng)身健體。經(jīng)過(guò)研究推演，謝永林提出營(yíng)業(yè)區(qū)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，以每個(gè)營(yíng)業(yè)區(qū)500人為標(biāo)準(zhǔn)，大區(qū)1000人，小區(qū)300人，重新配置資源，每個(gè)營(yíng)業(yè)區(qū)設(shè)置前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)。以新的營(yíng)業(yè)區(qū)運(yùn)營(yíng)模式激發(fā)基層活力。
做強(qiáng)員工培訓(xùn)。借鑒香港和海外其他國(guó)家和地區(qū)經(jīng)驗(yàn)，建立規(guī)范統(tǒng)一的崗位指導(dǎo)手冊(cè)和業(yè)務(wù)流程，開(kāi)展保險(xiǎn)銷售服務(wù)水平和技能大提升。把原先主要以賣(mài)保險(xiǎn)為導(dǎo)向，轉(zhuǎn)化為處理客戶關(guān)系為導(dǎo)向。使壽險(xiǎn)服務(wù)真正從客戶需求出發(fā)，關(guān)心客戶痛點(diǎn)，提供客戶切實(shí)想要的內(nèi)容和方案。
調(diào)整組織架構(gòu)。壽險(xiǎn)管理體制從總部直接管理轉(zhuǎn)變?yōu)閰^(qū)域管理。在全國(guó)范圍內(nèi)劃分為四個(gè)區(qū)域（后來(lái)擴(kuò)展到五個(gè)），相應(yīng)增設(shè)管理架構(gòu)，擴(kuò)充職能。研究修訂新的組織架構(gòu)，包括總部、省區(qū)公司、營(yíng)業(yè)區(qū)各層級(jí)機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍設(shè)置。從人財(cái)物等方面進(jìn)行新的資源配置。此舉極大調(diào)動(dòng)了區(qū)域和基層積極性。
調(diào)整壽險(xiǎn)基本法。謝永林帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)逐條逐句研究國(guó)內(nèi)外壽險(xiǎn)管理制度和規(guī)范，和平安聘請(qǐng)的國(guó)際一流精算師一起建立數(shù)據(jù)模型。他們每天扎在一堆堆的表格、一項(xiàng)項(xiàng)的數(shù)據(jù)當(dāng)中，研究新架構(gòu)下的考核激勵(lì)機(jī)制和薪酬管理辦法。這項(xiàng)改革，使平安壽險(xiǎn)的薪酬激勵(lì)機(jī)制一下子躍居業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平。
“卓越工程”改革成果分別在杭州和深圳進(jìn)行試點(diǎn)，然后被迅速推廣運(yùn)用。這場(chǎng)改革使平安壽險(xiǎn)走出瓶頸，內(nèi)在生命力得到極大提升，奠定了未來(lái)十多年高速成長(zhǎng)的基石。
經(jīng)歷了兩年改革的洗禮，謝永林被任命為平安發(fā)展改革中心副主任。
回憶起這段往事，他說(shuō)：“通過(guò)壽險(xiǎn)改革等一系列項(xiàng)目，我的視野從機(jī)構(gòu)層面到了集團(tuán)總部，也形成了體系化的思維能力，這在我后續(xù)的職業(yè)發(fā)展中起到了很重要的作用?！?/span>
03
銀行并購(gòu)的大考
2005年后的五六年間，發(fā)生在平安集團(tuán)身上的一系列銀行收購(gòu)案，吸引了眾多目光，甚至巨大轟動(dòng)。
銀行是金融體系的基石。擁有強(qiáng)大的銀行業(yè)務(wù)板塊，是任何一個(gè)欲建立強(qiáng)大綜合業(yè)務(wù)的金融集團(tuán)不可或缺的。
2003年，平安獲準(zhǔn)成立以保險(xiǎn)為核心的綜合金融集團(tuán)，成為繼中信、光大之后，中國(guó)第三家綜合金融集團(tuán)。當(dāng)年完成分業(yè)重組，由“中國(guó)平安保險(xiǎn)股份公司”更名為“中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司”。在1995年以來(lái)相繼設(shè)立的證券、信托、海外公司基礎(chǔ)上，平安集團(tuán)已形成了集平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)、平安信托和平安海外投資、平安證券為一體的金融保險(xiǎn)集團(tuán)架構(gòu)。
那一年，平安收購(gòu)控股中外合資的原福建亞洲銀行，更名為平安銀行。此舉雖補(bǔ)上了綜合金融最急需的一塊短板，但業(yè)務(wù)量很小。2006年，平安又投資49億元獲得深圳市商業(yè)銀行控股權(quán)。
2007年，已于三年前在香港整體上市的平安集團(tuán)回歸A股，創(chuàng)下當(dāng)時(shí)全球最大保險(xiǎn)公司和中國(guó)A股市場(chǎng)第二大IPO記錄。這一年，平安集團(tuán)將原平安銀行和深圳市商業(yè)銀行進(jìn)行合并，并稱平安銀行。平安員工后來(lái)把這個(gè)階段的平安銀行稱為“小平安銀行”。
這是平安在成立第二個(gè)十年時(shí)，向綜合金融邁出的重要一步。
在2008年公布的《財(cái)富》榜單中，平安首次進(jìn)入世界500強(qiáng)，名列第462位。
在這一年的年報(bào)中，平安明確提出第二個(gè)十年戰(zhàn)略目標(biāo)——“中國(guó)領(lǐng)先的個(gè)人綜合金融服務(wù)提供商”“建設(shè)成為國(guó)際領(lǐng)先的以保險(xiǎn)為核心的綜合金融集團(tuán)”。
大量借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，一次次改革創(chuàng)新，平安經(jīng)營(yíng)者越來(lái)越看到居民財(cái)富管理將是未來(lái)重要趨勢(shì)。而且隨著國(guó)內(nèi)金融企業(yè)迅速增多帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)加劇局面，通過(guò)綜合金融的協(xié)同，能夠大大降低運(yùn)營(yíng)成本。加上科技的飛速發(fā)展，諸多因素疊加，平安向綜合金融前進(jìn)的步伐越來(lái)越快。
進(jìn)一步做強(qiáng)做大銀行業(yè)務(wù)，成為平安重點(diǎn)進(jìn)軍方向。
然而道路并不平坦。
2006年，平安競(jìng)購(gòu)廣發(fā)銀行功敗垂成。此時(shí)，謝永林負(fù)責(zé)廣發(fā)銀行收購(gòu)案人事事務(wù)已有半年。
“這是我首次涉足銀行業(yè)務(wù)?！敝x永林格外在乎這個(gè)“第一次”。他又拿出一貫的鉆研勁頭，厚厚的一本《銀行基礎(chǔ)管理》全部啃完。他認(rèn)為，只有懂業(yè)務(wù)才能管好業(yè)務(wù)。
收購(gòu)廣發(fā)銀行未果，謝永林留在平安銀行。接著合并深圳市商業(yè)銀行后，他擔(dān)任新平安銀行副行長(zhǎng)，分管人事、運(yùn)營(yíng)、IT、零售等業(yè)務(wù)。
“我管得很細(xì)，在學(xué)習(xí)摸索中，也對(duì)銀行零售業(yè)務(wù)的一些理念開(kāi)始慢慢形成。比如對(duì)大眾客戶、高端客戶怎么服務(wù)和經(jīng)營(yíng)等等，一直貫穿到后來(lái)?！敝x永林說(shuō)。
常年多崗位實(shí)戰(zhàn)錘煉，使謝永林積累了一身膽氣、勇氣和破解難題的手段。這也許是馬明哲多次點(diǎn)將使用謝永林的原因之一。
在平安和馬明哲向做大做強(qiáng)銀行及其他金融板塊的突進(jìn)中，碰到無(wú)數(shù)的難題和棘手局面。謝永林總是沖在一線，勇闖難關(guān)險(xiǎn)灘，打開(kāi)一片新天地。
收購(gòu)深圳市商業(yè)銀行后，平安銀行規(guī)模仍然較小，尚且只是一家地方銀行。2009年至2011年，經(jīng)過(guò)多輪談判和交易，平安集團(tuán)從美國(guó)新橋集團(tuán)手中成功收購(gòu)深圳發(fā)展銀行控股權(quán)。作為新中國(guó)第一家公開(kāi)發(fā)行股票的商業(yè)銀行，“深發(fā)展”擁有含金量很高的全國(guó)性股份制銀行牌照。
2012年，深圳發(fā)展銀行吸收合并原平安銀行，更名為平安銀行。一個(gè)全新的平安銀行誕生，股票代碼：000001。
此次收購(gòu)合并，創(chuàng)下了新中國(guó)經(jīng)濟(jì)史上最大的金融并購(gòu)案例。
“兩行合并是一件極其復(fù)雜的事。最緊迫的還不是兩支隊(duì)伍的整合，而是在最短的時(shí)間內(nèi)統(tǒng)一成一個(gè)銀行體系、一套產(chǎn)品體系，統(tǒng)一的運(yùn)營(yíng)體系，而且要確保安全?！?/span>
“老實(shí)說(shuō)，兩個(gè)銀行都對(duì)自己的體系有感情，如何取舍太不容易！”謝永林說(shuō)。
整合團(tuán)隊(duì)組成14個(gè)工作組，包括零售、風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)、IT、賬務(wù)、資金、區(qū)域、人力資源等各方面。任務(wù)清單超過(guò)5500項(xiàng)，僅IT系統(tǒng)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目就近50個(gè)。繁瑣細(xì)致程度可想而知。
客戶是銀行的生命線。確保客戶穩(wěn)定是整合的關(guān)鍵。最艱巨繁雜的零售業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)，謝永林親自掛帥。
“我還算有點(diǎn)狠勁，一條條過(guò)，一項(xiàng)項(xiàng)拍板。一個(gè)月下來(lái)全部項(xiàng)目做完，沒(méi)有引起大的波動(dòng)?！?/span>
整合進(jìn)度大大超過(guò)上級(jí)監(jiān)管部門(mén)規(guī)定期限。
從那時(shí)起，謝永林發(fā)現(xiàn)自己有了白頭發(fā)。
04
帶領(lǐng)證券華麗轉(zhuǎn)身
合并后的新銀行剛趨于平穩(wěn)，謝永林接到新指令：到平安證券。
平安證券成立于1995年，是平安打造綜合金融戰(zhàn)略的重要板塊。2012年9月，平安證券保薦的創(chuàng)業(yè)板上市公司萬(wàn)福生科因涉嫌欺詐發(fā)行股票被證監(jiān)會(huì)立案調(diào)查。平安證券因此遭到自保薦制度開(kāi)始以來(lái)最嚴(yán)厲處罰，暫停保薦資格3個(gè)月，處罰金7665萬(wàn)元，業(yè)務(wù)陷入困境。
謝永林臨危受命，一頭扎到證券這個(gè)新行當(dāng)。
經(jīng)過(guò)短暫過(guò)渡，他被任命為董事長(zhǎng)兼CEO。
面對(duì)積弊和亂象，謝永林重拳出擊。
首先是排隱患。
謝永林對(duì)所有擬發(fā)行項(xiàng)目逐個(gè)清理，對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和隱患進(jìn)行分類，一一排查。主動(dòng)撤回存在重大漏洞的保薦項(xiàng)目。
為保護(hù)在萬(wàn)福生科案中遭受損失的投資者尤其是中小投資者利益，謝永林提出“先行賠付”方案。由平安證券出資3億元人民幣，設(shè)立專項(xiàng)補(bǔ)償基金，先以基金財(cái)產(chǎn)償付給投資者，然后通過(guò)法律途徑向主要責(zé)任和連帶責(zé)任方追償。這一做法開(kāi)創(chuàng)了國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)投資者保護(hù)方式的全新模式。
然后是定方向。
打造互聯(lián)網(wǎng)券商是主要突破口。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅猛發(fā)展和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)向移動(dòng)端轉(zhuǎn)化的潮流，謝永林打出“做最好的互聯(lián)網(wǎng)券商”招牌。以此作為重塑證券業(yè)務(wù)，打好翻身仗的拳頭戰(zhàn)略。
為全面推行互聯(lián)網(wǎng)化服務(wù)模式，謝永林決心打造一支完全徹底的互聯(lián)網(wǎng)團(tuán)隊(duì)。他挖來(lái)有13年美國(guó)硅谷工作經(jīng)驗(yàn)的蔡新發(fā)加盟平安證券。蔡新發(fā)是一位非金融出身互聯(lián)網(wǎng)頂級(jí)專家。同時(shí)招聘大量互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)技術(shù)人才，啟用互聯(lián)網(wǎng)人才主導(dǎo)業(yè)務(wù)，他們與傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員磨合融匯，互為補(bǔ)充。
平安證券成為國(guó)內(nèi)首批獲得互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)資格試點(diǎn)的券商。利用集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢(shì)，平安證券創(chuàng)新模式，建立一站式理財(cái)平臺(tái)；在充分保障投資者合法權(quán)益基礎(chǔ)上，大量獲客,為客戶提供更加方便安全的開(kāi)戶服務(wù)及資產(chǎn)配置類型的產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)。
平安證券實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)化的華麗轉(zhuǎn)身。
近距離見(jiàn)證和參與這一過(guò)程的鄭霞,如今已是平安證券副總經(jīng)理，回想起七八年前謝永林強(qiáng)力推行互聯(lián)網(wǎng)證券的那段經(jīng)歷，激奮之情難以抑止。
“當(dāng)時(shí)謝總和蔡總帶著我們，組建了500多人的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)人才隊(duì)伍，自主研發(fā)的App堪稱業(yè)內(nèi)最先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)之一，線上開(kāi)戶雙向視頻,也能實(shí)現(xiàn)最大化的效率和不錯(cuò)的客戶體驗(yàn)。我們把新老客戶全部引流到互聯(lián)網(wǎng)上，同時(shí)降低傭金，優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)，開(kāi)戶和交易成倍增長(zhǎng)?！编嵪颊f(shuō)。
“正趕上2014年下半年股市大牛市，公眾開(kāi)戶熱情高漲。開(kāi)戶能力和速度成為券商競(jìng)爭(zhēng)的最大瓶頸。由于我們布局早，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，每天開(kāi)戶數(shù)從1萬(wàn)增加到3萬(wàn)，又增加到10萬(wàn)。技術(shù)團(tuán)隊(duì)現(xiàn)場(chǎng)解決難題，升級(jí)方案。”
“到2015年上半年，平安證券完全扭轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)了。預(yù)定三年的互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標(biāo)，一年就取得決定性進(jìn)展。”她說(shuō)
謝永林上任之初,2013年到2014年間,平安證券客戶數(shù)是130萬(wàn)戶，對(duì)應(yīng)的客戶資產(chǎn)約1100億元，占整個(gè)市場(chǎng)交易份額只有0.96%。而2015一年，開(kāi)戶數(shù)就超過(guò)290萬(wàn)，對(duì)應(yīng)的客戶總資產(chǎn)近3000億，交易份額占比超過(guò)1.5%。到2016年，客戶數(shù)更是超1000萬(wàn)，交易份額占比超過(guò)2%。
“相當(dāng)于在不到兩年時(shí)間內(nèi)，再造了1.5個(gè)平安證券。到現(xiàn)在，我們的客戶數(shù)超1900萬(wàn)，對(duì)應(yīng)客戶資產(chǎn)超9500億，交易份額占比超過(guò)3.5%?！编嵪颊f(shuō)。
謝永林在平安證券做的另一個(gè)讓人意想不到的事，是創(chuàng)設(shè)交易板塊。他認(rèn)為，隨著人民幣國(guó)際化、利率市場(chǎng)化的發(fā)展，交易將成為風(fēng)口。“平安證券固收交易本就市場(chǎng)領(lǐng)先，還要進(jìn)一步提前布局、接軌國(guó)際，成為最專業(yè)的債券交易商、做市商?！?/span>
Chris Hodson和Yunho Song是華爾街頂級(jí)全球固定收益領(lǐng)域的交易專家，Chris的收益率曲線定價(jià)技術(shù)在華爾街是最頂尖的，被譽(yù)為“收益率曲線之王”， 他的曲線在市場(chǎng)上都有自己的名號(hào)，被稱作“Hodson曲線”。一次出國(guó)考察時(shí)謝永林和他們認(rèn)識(shí)。謝永林咨詢了央行和其他銀行、投行專業(yè)人士，得知這樣的人才和業(yè)務(wù)當(dāng)時(shí)在國(guó)內(nèi)很缺乏、很需要。2014年Chris和Yunho團(tuán)隊(duì)被謝永林招入平安證券，內(nèi)部被親切的稱之為CY團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)專門(mén)研究和開(kāi)發(fā)債券及衍生品做市。謝永林還為這個(gè)團(tuán)隊(duì)配備了本土的專業(yè)交易人員和風(fēng)控人員，土洋結(jié)合，相互支撐。
有了團(tuán)隊(duì)，但沒(méi)有先進(jìn)的系統(tǒng)支撐，業(yè)務(wù)依然做不起來(lái)，所以謝永林花重金，從國(guó)外招了一支IT團(tuán)隊(duì)，自主研發(fā)了一套交易平臺(tái)，即“領(lǐng)航”系統(tǒng)，雖然迄今已經(jīng)過(guò)去五六年，但這套系統(tǒng)仍然在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上保持絕對(duì)領(lǐng)先的水平。數(shù)據(jù)庫(kù)是市場(chǎng)平均水平的700倍，定價(jià)能力是市場(chǎng)的12倍，處理速度是市場(chǎng)的2000倍，實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算跟市場(chǎng)平均水平比是1分鐘與1天的差別。
在頂級(jí)系統(tǒng)的支持下，交易工作經(jīng)常會(huì)發(fā)生有趣的事情。以前交易員報(bào)價(jià)交易都是手工操作，報(bào)價(jià)后還有充足的撤回時(shí)間。但是“領(lǐng)航”平臺(tái)捕捉報(bào)價(jià)的速度是毫秒級(jí)的，報(bào)價(jià)一出來(lái)可能就被平臺(tái)捕捉并成交，所以經(jīng)常會(huì)有同業(yè)找來(lái)，請(qǐng)求撤銷交易。
“這就是科技的力量，全面突破了人工在計(jì)算速度和能力上的天花板?！敝x永林說(shuō)。
在人才和系統(tǒng)的支持下，平安證券成為當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)唯一一家成功獲得中國(guó)外匯交易中心的系統(tǒng)接入開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)資格證書(shū)的券商?！爱?dāng)時(shí)引入這支豪華團(tuán)隊(duì)，說(shuō)句實(shí)話，公司內(nèi)部也有一些其他意見(jiàn)，但馬總和我都堅(jiān)定認(rèn)為這是在布局未來(lái)、建立壁壘。目前看，這個(gè)決策非常正確，不僅給公司創(chuàng)造了大量收入，早就超過(guò)了成本；更重要的是打響了品牌，樹(shù)立了獨(dú)一無(wú)二的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。”
05
行進(jìn)中的銀行大轉(zhuǎn)型
2016年10月8日是個(gè)周末，謝永林接到馬明哲的電話。
“謝永林，我今天跟你商量個(gè)事，你看誰(shuí)當(dāng)證券公司董事長(zhǎng)比較合適？”馬明哲問(wèn)。
“我??！我正當(dāng)著啊?！敝x永林回答。
“你到銀行去?！瘪R明哲語(yǔ)氣堅(jiān)決，不容置疑。
收購(gòu)深發(fā)展成立新平安銀行后，平安集團(tuán)對(duì)其長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)是打造最佳商業(yè)銀行。并明確未來(lái)5到8年內(nèi)，逐步由以對(duì)公業(yè)務(wù)為主轉(zhuǎn)向?qū)c零售并重，最終使零售成為主導(dǎo)業(yè)務(wù)和收入主要來(lái)源，跟集團(tuán)的整體戰(zhàn)略方向相一致。
然而深圳發(fā)展銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)色彩實(shí)在太深厚了，合并成為新的平安銀行后，零售業(yè)務(wù)發(fā)展不達(dá)預(yù)期。而對(duì)公業(yè)務(wù)因?yàn)槭芙?jīng)濟(jì)周期的影響，一些行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)漸漸積聚，甚至險(xiǎn)象叢生。巨大的不良貸款率壓得平安銀行喘不過(guò)氣來(lái)。
謝永林在告別平安銀行兩年多后，以平安銀行黨委書(shū)記的身份重回銀行，不久后任董事長(zhǎng)。
謝永林對(duì)銀行并不陌生。他再次展現(xiàn)出雷厲風(fēng)行的風(fēng)格。先從管理流程入手，只用三天時(shí)間就拿出新的人事和機(jī)構(gòu)方案，把50多個(gè)部門(mén)裁撤到30個(gè)，其中12個(gè)行政一級(jí)部門(mén)精簡(jiǎn)為7個(gè)。經(jīng)過(guò)快速摸底調(diào)研，不到3個(gè)月，平安銀行零售發(fā)展策略逐步清晰起來(lái)。
隨著國(guó)民財(cái)富增長(zhǎng)和消費(fèi)方式的變化，零售業(yè)務(wù)成為這些年來(lái)各銀行主攻的方向。零售業(yè)務(wù)由于受行業(yè)周期波動(dòng)相對(duì)低，成為商業(yè)銀行的穩(wěn)定器。麥肯錫曾在三年前發(fā)布一份報(bào)告，認(rèn)為未來(lái)５到10年，零售業(yè)務(wù)對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)將超過(guò)50%。國(guó)際同行的數(shù)據(jù)也很有說(shuō)服力，富國(guó)銀行、花旗銀行的零售業(yè)務(wù)均超過(guò)60%，匯豐銀行也超過(guò)50%。資本市場(chǎng)上對(duì)零售業(yè)務(wù)強(qiáng)的商業(yè)銀行往往給予更高的估值。
馬明哲長(zhǎng)期觀察研究國(guó)際銀行業(yè)務(wù)，他在2016年參加平安銀行零售轉(zhuǎn)型會(huì)議時(shí)說(shuō)，“零售業(yè)務(wù)比重較低，已成為制約中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的魔咒。銀行的商業(yè)模式要向零售加資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。同時(shí)對(duì)公業(yè)務(wù)也要轉(zhuǎn)型，既要自身雙輕，也要發(fā)揮找資產(chǎn)能力助力零售發(fā)展。”
馬明哲對(duì)平安銀行提出的戰(zhàn)略愿景是“做全球最好的零售銀行”。
謝永林高度認(rèn)同馬明哲的觀點(diǎn)，以壯士斷腕的決心拉開(kāi)平安銀行零售轉(zhuǎn)型的大幕。
彼時(shí)的平安銀行資源緊缺，對(duì)公必須要壓降，以騰出資源支持零售發(fā)展，同時(shí)快速清退不良資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)輕裝上陣。
“當(dāng)時(shí)我們的發(fā)展面臨著‘四座大山’，包括資產(chǎn)質(zhì)量對(duì)利潤(rùn)的侵蝕、零售快速發(fā)展需要持續(xù)資本投入、監(jiān)管對(duì)銀行資本的嚴(yán)格考核、瀕臨紅線的核心資本充足率。當(dāng)然，我們也意識(shí)到壓降會(huì)帶來(lái)存款下降、收入下降的風(fēng)險(xiǎn)。”
但當(dāng)時(shí)的平安銀行，舍此別無(wú)選擇。
銀行的有些高管一時(shí)想不通，特別是做慣了對(duì)公業(yè)務(wù)的管理人員。謝永林?jǐn)[了幾場(chǎng)鴻門(mén)宴，曉以利害。大家逐漸達(dá)成共識(shí)，全面拉開(kāi)了全面壓降的大幕。之后三年時(shí)間表內(nèi)外壓降規(guī)模超過(guò)5000億元。
“這段經(jīng)歷，現(xiàn)在說(shuō)起來(lái)云淡風(fēng)輕，但在當(dāng)時(shí)的環(huán)境條件下，說(shuō)是波譎云詭、如履薄冰實(shí)不為過(guò)?！敝x永林感慨萬(wàn)端。
平安銀行零售業(yè)務(wù)支持部總經(jīng)理崔文靜是一位有27年工齡的老平安了，在平安集團(tuán)不同部門(mén)和業(yè)務(wù)板塊都干過(guò)，僅在不同階段的平安銀行從事零售業(yè)務(wù)就有11年。她親歷了平安銀行零售業(yè)務(wù)崛起的關(guān)鍵過(guò)程。
“謝董事長(zhǎng)帶領(lǐng)我們只用兩個(gè)月就把怎樣做大零售業(yè)務(wù)的措施和步驟全做好了。我清楚記得，是在2017年1月17日給集團(tuán)匯報(bào)平安銀行零售戰(zhàn)略實(shí)施方案。”她說(shuō)。
在戰(zhàn)略落地過(guò)程中，謝永林反復(fù)強(qiáng)調(diào)要“擁抱集團(tuán)”。他深知，平安集團(tuán)有著做好零售業(yè)務(wù)的強(qiáng)大基因和諸多有利條件：壽險(xiǎn)百萬(wàn)大軍，上億的個(gè)人金融客戶，3億的互聯(lián)網(wǎng)用戶，完整的金融牌照和產(chǎn)品，豐富的金融場(chǎng)景，還有強(qiáng)大的科技和后援支持平臺(tái)。
科技賦能，是謝永林的另一記重拳。
謝永林對(duì)科技應(yīng)用情有獨(dú)鐘。他把老搭檔蔡新發(fā)從平安證券調(diào)入平安銀行。大力擴(kuò)充科技人才隊(duì)伍，僅支持零售業(yè)務(wù)的科技人才就有3000多人，占到整個(gè)銀行科技人才的一半左右。他要求銀行全員都要學(xué)科技、懂科技，特別是可能和銀行相關(guān)的科技知識(shí)。
這兩大殺手锏的效應(yīng)迅速體現(xiàn)在業(yè)績(jī)上。零售轉(zhuǎn)型啟動(dòng)第一年，平安銀行零售業(yè)務(wù)營(yíng)收增速超過(guò)40%，凈利潤(rùn)增速將近70%，AUM（管理客戶資產(chǎn)）增速、存款增速、貸款增速在全國(guó)股份制銀行中均排名第一。
崔文靜介紹，謝永林每年至少主持召開(kāi)兩輪頭腦風(fēng)暴會(huì)議?！氨M管戰(zhàn)略方向是明確的、一致的，但每年打法要升級(jí)。因?yàn)槭袌?chǎng)在變，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)局勢(shì)在變?？蛻粜枨螅瑯I(yè)、非同業(yè)的零售形態(tài)，整個(gè)金融科技態(tài)勢(shì)都在發(fā)生變化。我們得不斷學(xué)習(xí)，不斷改變業(yè)務(wù)模式，形成新的突破和技術(shù)升級(jí)?！?/span>
平安銀行的智慧零售模式不斷升級(jí)，路子越走越寬。
2019年，謝永林提出打造AI驅(qū)動(dòng)的零售經(jīng)營(yíng)體系，重點(diǎn)發(fā)展“基礎(chǔ)零售、消費(fèi)零售、私行財(cái)富”三大業(yè)務(wù)模塊，提升“成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制”兩大核心能力。平安銀行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的AI Banker(由AI賦能的銀行家）體系不僅大幅減少了運(yùn)營(yíng)成本，而且使客戶和合作伙伴享受更好的體驗(yàn)。
2020年，面對(duì)新冠肺炎疫情的沖擊，謝永林進(jìn)一步提出“數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、線上化運(yùn)營(yíng)、綜合化服務(wù)、生態(tài)化發(fā)展，并貫穿于基礎(chǔ)零售、私行財(cái)富、消費(fèi)金融等多類型金融服務(wù)?！?打造平安銀行“數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺(tái)銀行”三張名片。
持續(xù)的科技能力建設(shè)，平安銀行科技感越來(lái)越強(qiáng)?，F(xiàn)在平安銀行App中，指紋、人臉識(shí)別都可以使用。智能機(jī)器人能和客戶直接對(duì)話。升級(jí)后的AI智能視訊代替人工視訊，客戶線上交易等待時(shí)間從原來(lái)的5分鐘縮短到無(wú)需等待。
2020年8月，美國(guó)著名金融雜志《環(huán)球金融》主辦的“2020世界最佳數(shù)字銀行獎(jiǎng)”評(píng)選結(jié)果揭曉，平安銀行憑借其在金融科技領(lǐng)域的積極轉(zhuǎn)型和成功應(yīng)用，獲評(píng)“中國(guó)最佳數(shù)字銀行”及“亞太最佳手機(jī)銀行App”兩項(xiàng)大獎(jiǎng)。9月，國(guó)際權(quán)威媒體《歐洲貨幣》揭曉了“2020年度卓越大獎(jiǎng)”評(píng)選結(jié)果，平安銀行榮獲“全球最佳數(shù)字銀行”獎(jiǎng)。平安銀行是唯一上榜“2020年度卓越大獎(jiǎng)”的中資金融機(jī)構(gòu)，更是首家榮獲“全球最佳數(shù)字銀行”的中資銀行。
回顧三年來(lái)平安銀行零售轉(zhuǎn)型成果，崔文靜計(jì)算了一組數(shù)據(jù)：平安銀行2016年底零售營(yíng)收在全行占比是31%，到2020年底，占比達(dá)到58%；凈利潤(rùn)占比，2016年是41%，2020年61%，超過(guò)一半；貸款規(guī)模占比，2016年是37%，2020年達(dá)到60%。主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域零售全部達(dá)到6成。
“這是一個(gè)業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為比較合理的比例。而且三年來(lái)我們的對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)清理不良，實(shí)施精品路線，實(shí)現(xiàn)了能力重構(gòu)，和零售業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)?！彼f(shuō)。
“一個(gè)企業(yè)，發(fā)展戰(zhàn)略定得再好，如果沒(méi)有良好的執(zhí)行和實(shí)施，只能是空中樓閣。一個(gè)得力的領(lǐng)導(dǎo)者和執(zhí)行團(tuán)隊(duì)，至關(guān)重要。”崔文靜深有感觸。
2021年4月8日，在深圳召開(kāi)的平安銀行股東大會(huì)上，謝永林面對(duì)投資者關(guān)切，再次表態(tài)，“平安銀行以零售銀行為核心的策略不變，科技引領(lǐng)，零售突破，對(duì)公做精的策略不變。當(dāng)資源不足的時(shí)候仍傾盡全力打造零售銀行。所有的打法，都會(huì)沿著輕資產(chǎn)、輕資本的路線走?！?/span>
“平安銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是做中國(guó)最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行，這個(gè)‘最’字，說(shuō)出來(lái)了就一定要做到。這個(gè)要當(dāng)仁不讓?！?/span>
06
堅(jiān)守初心、落子前沿
2017日10月23日，按資本市場(chǎng)收盤(pán)價(jià)格計(jì)算，平安的市值達(dá)到1.07萬(wàn)億，正式躋身萬(wàn)億市值企業(yè)，成為全球第一大市值保險(xiǎn)集團(tuán)。
2018年平安中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，馬明哲宣布平安新的戰(zhàn)略路徑：科技賦能金融，科技賦能生態(tài)，生態(tài)賦能金融。在向第四個(gè)十年邁進(jìn)時(shí)，平安開(kāi)啟了“金融+科技”“金融+生態(tài)”的新戰(zhàn)略。
平安在業(yè)界的引領(lǐng)地位越來(lái)越突顯。平安經(jīng)營(yíng)者的全局觀和大視野與日俱增。
馬明哲經(jīng)常談到平安的“四大責(zé)任”：對(duì)客戶負(fù)責(zé)、對(duì)股東負(fù)責(zé)、對(duì)員工負(fù)責(zé)、對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)；通過(guò)自身改革發(fā)展，推動(dòng)中國(guó)金融事業(yè)改革創(chuàng)新，成為國(guó)際領(lǐng)先的科技型個(gè)人金融生活服務(wù)集團(tuán)。
平安銀行步入良性發(fā)展軌道后，謝永林肩上的擔(dān)子不斷“加碼”。2018年開(kāi)始，謝永林在平安集團(tuán)層面的分工漸漸多起來(lái)，銀行、證券、養(yǎng)老險(xiǎn)、基金、租賃、信托、資產(chǎn)管理、團(tuán)金會(huì)、個(gè)金會(huì)。2018底年他開(kāi)始擔(dān)任平安集團(tuán)聯(lián)席CEO，2019年擔(dān)任集團(tuán)總經(jīng)理。
謝永林回顧這些年經(jīng)歷，感嘆道：“我從保險(xiǎn)開(kāi)始，各個(gè)險(xiǎn)種干了個(gè)遍。11年基層經(jīng)歷，積累了實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)非常熟悉。兩年多在集團(tuán)發(fā)展改革中心，學(xué)會(huì)了從全局高度想事情，形成了系統(tǒng)化的邏輯思維能力。后來(lái)證券3年，把直接融資市場(chǎng)、金融市場(chǎng)交易等都琢磨清楚了。在銀行前前后后近10年，熟悉了銀行業(yè)務(wù)。經(jīng)歷過(guò)這幾大板塊，我對(duì)金融工具的使用，集團(tuán)各個(gè)公司的優(yōu)勢(shì)，各類產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，基本上都熟悉。”
金融的初心是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在新的發(fā)展環(huán)境下，平安提出“金融+科技”“金融+生態(tài)”戰(zhàn)略，希望在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)普惠金融方面有更多的探索和實(shí)踐。在這個(gè)領(lǐng)域，謝永林也頗有心得。
“近幾年來(lái)，我們一直在推動(dòng)復(fù)雜投融打法，一些戰(zhàn)略客戶，金融需求多樣，僅靠單一品種不行。平安的強(qiáng)項(xiàng)在于對(duì)客戶的深刻理解，包括其產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)，上下游各環(huán)節(jié)經(jīng)營(yíng)和融資特點(diǎn)。我們不是站在某一個(gè)金融項(xiàng)目上考慮，而是真正站在實(shí)體經(jīng)濟(jì)和客戶角度，多牌照、組合式提供投融資服務(wù)。通過(guò)集團(tuán)內(nèi)部銀行、保險(xiǎn)、信托、租賃、證券等不同渠道和組合方式，為客戶找到最佳投融資方案。”
謝永林大膽改革團(tuán)金會(huì)工作機(jī)制。設(shè)立150人的專家團(tuán)隊(duì)，成員來(lái)自集團(tuán)所屬不同子公司。設(shè)立不同突擊隊(duì)，深度研究不同行業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，研究降杠桿、混改、并購(gòu)、再融資、地產(chǎn)、基建等重點(diǎn)領(lǐng)域金融工具綜合運(yùn)用?！拔覀円嬲秊榭蛻籼峁┮徽臼降木C合金融解決方案”。
謝永林說(shuō)：“我對(duì)復(fù)雜投融和團(tuán)隊(duì)有個(gè)‘三真’要求：真行研，有扎實(shí)的行業(yè)研究能力；真投行，有專業(yè)的投行業(yè)務(wù)能力；真甲方，站在客戶視角幫客戶優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，拓寬融資渠道，降低融資成本?！?/span>
平安集團(tuán)通過(guò)復(fù)雜投融，自2018年以來(lái)累計(jì)為中國(guó)長(zhǎng)江三峽集團(tuán)提供融資近100億元，其中涉及銀行供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)管理、扶貧貸款，養(yǎng)老險(xiǎn)，證券，基金，信托等多個(gè)金融工具和產(chǎn)品。2021年3月25日，平安銀行承銷的三峽集團(tuán)15億元碳中和債券正式發(fā)行。這是平安發(fā)行的第一筆碳中和債券。募集資金將用于四個(gè)水電站建設(shè)。
朱育強(qiáng)是平安銀行總行能源金融事業(yè)部總裁，諳熟謝永林復(fù)雜投融之道?！斑@幾年，我們對(duì)新能源車產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行了系統(tǒng)性研究，包括供應(yīng)端、制造端、銷售端。針對(duì)電池運(yùn)營(yíng)商和充電樁制造運(yùn)營(yíng)企業(yè)需求痛點(diǎn)，為其提供綜合授信、資產(chǎn)證券化，以及并購(gòu)融資等金融服務(wù)。在中下游，我們?cè)陲L(fēng)控前置基礎(chǔ)上，通過(guò)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)、采購(gòu)融資前挪、票據(jù)池等方式提供服務(wù)。”
2020年，平安銀行和平安資本聯(lián)合，向電動(dòng)電池龍頭企業(yè)寧德時(shí)代提供綜合金融服務(wù)。同年成為電動(dòng)車龍頭比亞迪汽車業(yè)務(wù)重要合作伙伴。
2020年9月，平安為比亞迪上游供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目正式落地實(shí)施。此項(xiàng)目榮獲深圳市政府2020年綠色金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)優(yōu)秀獎(jiǎng)。
“我們還啟動(dòng)了比亞迪汽車經(jīng)銷商三方業(yè)務(wù)，同時(shí)為比亞迪提供票據(jù)、股票質(zhì)押業(yè)務(wù)，其中票據(jù)池累計(jì)出票金額數(shù)十億元。目前平安的證券板塊正在推動(dòng)成為比亞迪IGBT（絕緣柵雙極型晶體管）業(yè)務(wù)板塊上市IPO經(jīng)銷商。這是解決被國(guó)外‘卡脖子’難題的一個(gè)大項(xiàng)目?！敝煊龔?qiáng)說(shuō)。
小微企業(yè)融資難、融資貴，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一個(gè)老大難問(wèn)題。謝永林喊出了“真小微”的口號(hào)。
“我琢磨怎么解決小微企業(yè)貸款難題十多年了。小微企業(yè)貸款最大困難是數(shù)據(jù)不充分，抵押物不足，信用沒(méi)保障。但隨著科技手段的不斷進(jìn)步，這些過(guò)去的障礙都有了解決之道?！?。
平安的“數(shù)字口袋”是一款金融服務(wù)App，從客戶和場(chǎng)景出發(fā)，通過(guò)產(chǎn)生信息和數(shù)據(jù)，建立模型，判定風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)授信，讓客戶的數(shù)據(jù)產(chǎn)生價(jià)值，改變了小微企業(yè)抵押物不足導(dǎo)致的融資難問(wèn)題。24小時(shí)在線服務(wù)，審批速度快，轉(zhuǎn)賬即時(shí)到賬，支付融資一體化。這種新的服務(wù)模式在業(yè)界遙遙領(lǐng)先。2019年7月上經(jīng)運(yùn)行以來(lái)，企業(yè)用戶增長(zhǎng)極快，目前用戶數(shù)突破300萬(wàn)，月活躍用戶數(shù)突破30萬(wàn)。2021第一季度用戶通過(guò)“數(shù)字口袋”實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬和支付結(jié)算金額4萬(wàn)億元。
“這件事我做為一個(gè)戰(zhàn)略來(lái)做。我希望這個(gè)平臺(tái)上將來(lái)能有一千萬(wàn)小微企業(yè)。通過(guò)線上化手段，運(yùn)營(yíng)成本大幅降低，傳導(dǎo)到客戶融資成本也很低，解決了小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，這種新商業(yè)模式對(duì)小微企業(yè)、對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)太重要了?！?/span>
對(duì)公司內(nèi)部從事小微企業(yè)建模的年輕人，謝永林格外看重，用足激勵(lì)機(jī)制。
“就是要讓一批年輕人去想事，讓他們敢想，敢試，敢闖。我能成長(zhǎng)到今天不就是馬總讓我敢想敢試嗎！這一點(diǎn)我得學(xué)習(xí)。敢想敢試敢闖，深圳文化蛇口文化不就是這個(gè)嗎？絕不能丟掉。要不然企業(yè)將來(lái)一不留神就會(huì)平庸?！?/span>
2020年12月22日12時(shí)37分，國(guó)內(nèi)首顆金融界物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星“平安1號(hào)”，通過(guò)長(zhǎng)征八號(hào)運(yùn)火箭在海南文昌發(fā)射成功。這顆平安銀行和國(guó)電高科一起研發(fā)的衛(wèi)星是平安布局天基物聯(lián)網(wǎng)的第一顆衛(wèi)星，進(jìn)入預(yù)定軌道后，將應(yīng)用于電力物聯(lián)網(wǎng)、礦山水文監(jiān)測(cè)、海洋牧場(chǎng)、智能集裝箱、綠色農(nóng)業(yè)、智能農(nóng)業(yè)等應(yīng)用場(chǎng)景。
與此同時(shí)，平安銀行還搭建了一個(gè)星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，截至2021年4月底，平安的星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)已接入物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備200多萬(wàn)臺(tái)，支持各類企業(yè)融資超過(guò)1100億元。
衛(wèi)星加物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，是謝永林在服務(wù)小微、服務(wù)實(shí)體方面的創(chuàng)新探索。
發(fā)射衛(wèi)星，布局天基物聯(lián)網(wǎng)，通過(guò)天地一體，數(shù)據(jù)互聯(lián)的方式，掌握客戶經(jīng)營(yíng)中的物流數(shù)據(jù)、資金數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)，真正讓小微企業(yè)的數(shù)據(jù)產(chǎn)生價(jià)值，總行通過(guò)大數(shù)據(jù)智慧風(fēng)控模型，基于這些數(shù)據(jù)，更好的把控金融風(fēng)險(xiǎn)，真正實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融機(jī)構(gòu)的共贏。提出這個(gè)建議的也是謝永林麾下的年輕團(tuán)隊(duì)?！斑@些提議很大膽，我們經(jīng)過(guò)反復(fù)認(rèn)證，認(rèn)為可行，說(shuō)干就干?！?/span>
“太多了，實(shí)在說(shuō)不完?！敝x永林說(shuō)起自己的經(jīng)歷和手上忙的事，一個(gè)個(gè)話匣子就收不住。
他太忙了，每天的時(shí)間安排幾乎都以分秒計(jì)。
責(zé)任編輯:楊青
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